开云体育(中国)官方网站“本行已对该笔贷款足额计提了减值准备”-开云(中国大陆) Kaiyun·官方网站

发布日期：2024-12-06 08:13    点击次数：113

（原标题：长沙银行踩雷宜华生计背后：近两年被罚超900万，前三季公允价值暴增560.89%）

出品|WEMONEY考虑室

文|王彦强

近日，长沙银行（601577.SH）发布公告称，其手脚渤海海外信赖股份有限公司（下称渤海信赖）的寄托东说念主，在一桩波及5.9亿元告贷本金的法律诉讼中，一审虽已胜诉，但被告方宜华生计科技股份有限公司（下称宜华生计）等不平一审成果，已向湖南省高等东说念主民法院拿起上诉并获受理。

长沙银行示意，“本行已对该笔贷款足额计提了减值准备”，瞻望此诉讼案件不会对本行确刻下或未来利润产生显耀影响。

图片开头：长沙银行公告

而WEMONEY考虑室欺压到，这依然不是长沙银行第一次踩雷。在2018年8月3日至2019年6月26日历间，长沙银行与金旺铋业缔结了多份《东说念主民币告贷合同》，并向金旺铋业披发了贷款，此后金旺铋业因歇业重整，无法归还超9亿元的贷款本息；此外，长沙银行还踩雷新华联（维权），波及15.8亿元授信余额远景未卜，以及波及恒大汽车的14亿元告贷濒临亏欠风险等。

踩雷宜华生计5.9亿元，长沙银行风控才气存疑

这起案件要追料想2020年1月7日，彼时长沙银行手脚渤海·长银第4期单一资金信赖打算的出资方/寄托东说念主，向渤海信赖（手脚信赖打算的受托看护东说念主）委派了5.9亿元的信赖资金，随后渤海信赖向宜华生计披发了同等金额的贷款，贷款期限为三年。

联系词，由于宜华生计未能按期偿还本息，渤海信赖代表长沙银行的利益，手脚原告，于2024年3月向长沙市中级东说念主民法院拿起了诉讼。六个月后，此案迎来了一审判决。

据长沙银行9月27日发布的公告，湖南省长沙市中级东说念主民法院民事判决书【（2024）湘 01 民初 146 号】暴露，一审原告渤海信赖胜诉。判决条款，被告宜华生计于判决奏效之日起旬日内偿收复告渤海信赖告贷本金5.9亿元，并支付质押物防守费约443.6万元，后续还需按《动态抵质押监管三方公约》及《补充公约一》的商定，以每年138.8万元的圭表支付至本色施行收场。

但宜华生计对一审判决成果动怒，偶而拿起上诉。直到近期，长沙银行公告暴露，宜华生计上诉肯求消失一审判决中对于质押物防守费的第二项判决，改判其无需支付该笔用度及后续用度，并条款一审对于质押物防守费的受理费及二审案件的受理费均由被上诉东说念主渤海信赖承担。

在本次事件中，令市集猜忌的是，在给宜华生计（财务作秀退市）贷款之前，该公司的计算现象依然出现恶化欢叫。数据暴露，2018年—2020年，宜华生计分袂杀青营业收入74.02亿元、52.44亿元和4.19亿元，同比增长-7.73%、-29.15%和-92.01%；杀青归母净利润3.87亿元、-1.85亿元和-26.94亿元，同比增长-48.62%、-147.92%和-1353.70%。

而长沙银行是在2020年1月向渤海信赖委派资金，2019年宜华生计计算情况依然恶化，2020年无间恶化。在2020年4月，宜华生计收到了中国证监会的《拜访奉告书》，并被精采立案拜访。

一年后，证监会公布的针对宜华生计的拜访成果暴露，宜华生计在2016年至2019年时代发布的按时敷陈中存在首要乖张信息，该公司通过假造销售业务和夸大销售额等时代，虚报了向上20亿元的利润；同期，还通过伪造银行票据的形貌，虚增了银行入款80余亿元。

事实上，这并非长沙银行第一次踩雷。在2018年8月3日至2019年6月26日历间，长沙银行与金旺铋业缔结了多份《东说念主民币告贷合同》，并向金旺铋业披发了贷款，此后金旺铋业因歇业重整，无法归还超9亿元的贷款本息。此外，长沙银行还踩雷新华联（维权），波及15.8亿元授信余额远景未卜，以及波及恒大汽车的14亿元告贷濒临亏欠风险等。板滞测度，长沙银行近些年踩雷金额测度达44.7亿元。

公允价值暴增560.89%，暖热类贷款增长68.91%

长沙银行建树于1997年，是湖南省首家区域性股份制营业银行和法东说念主金融企业，于2018年9月登陆上交所上市。

2021年—2023年，长沙银行杀青营业收入208.68亿元、228.68亿元和248.03亿元，同比增长15.79%、9.58%和8.46%；杀青归母净利润63.04亿元、68.11亿元和74.63亿元，同比增长18.09%、8.04%和9.57%。

同期，该行的加权平均净钞票收益率（ROE）分袂为13.26%、12.57%、12.50%；净息差分袂为2.40%、2.41%、2.31%；净利差分袂为2.48%、2.52%、2.43%。

从以上数据不错看出，长沙银行的营收增速依然连降两年，而归母净利润增速也回落至个位数增长。同期，其加权平均净钞票收益率（ROE）也在慢慢下行，净息差和净利差承压。

2024年前三季度，长沙银行杀青营业收入194.71亿元，同比增长3.83%；杀青归母净利润61.87亿元，同比增长5.85%。其中，营收增速较上年同期下跌4.61个百分点，净利润增速较上年同期下跌3.36个百分点。净息差为2.01%。

从营收组成来看，长沙银行的利息净收入为148.88亿元，同比下跌0.98%，占营收的76.46%；非利息收入为45.83亿元，同比增长23.33%，占营收的23.54%。

而在非利息收入中，手续费及佣金净收入为10.93亿元，同比下跌17.83%；投资收益为23亿元，同比下跌6.08%；公允价值变动收益为13.35亿元，同比增长560.89%；钞票惩办收益为453.6万元。

从以上数据不错看出，2024年前三季度，长沙银行的公允价值变动收益出现大幅增长，涨幅达5.6倍之多，在非利息收入中名轮番二，而手续费及佣金收入、投资收益承压显着。

从钞票质料来看，收尾三季度末，长沙银行的不良贷款率为1.16%，与上年同期握平；拨备隐讳率为314.54%，较上年同期增长3.28个百分点。

值得欺压的是，2024年前三季度，长沙银行的暖热类贷款为134.67亿元，同比增长68.91%；暖热类贷款占比从前年同期的1.63%上升至2024年三季度的2.48%。

收尾三季度末，长沙银行钞票总数为11231.34 亿元，较岁首增多1031.01亿元，增长10.11%；招揽入款本金总数6886.95亿元，较岁首增多298.38亿元，增长 4.53%；披发贷款及垫款本金总数5432.30亿元，较岁首增多548.39亿元，增长11.23%。

近两年测度被罚超900万，大股东屡次减握

手脚一家城商行，除了钞票限制、盈利才气外，其内控才气也十分紧迫。

据WEMONEY考虑室装假足统计，自2023年以来，长沙银行共收到5张罚单，被罚金额测度930万元，其主要问题贴近在信贷业务范畴。

如在2023年2月，长沙银行因未按限定保存客户身份及交往记载，以及未按限定报送大额交往敷陈或可疑交往敷陈，被处以80万元罚金。

在2023年11月，长沙银行因违章提供地盘储备融资且给与场合政府兜底；贷款资金违章用于购地；违章向公立病院提供融资且给与场合政府兜底；违章向房地产形态提供融资酿成不良；固定钞票贷款三查未尽责酿成风险且五级分类不准；未严格落实房地产企业“名单制”看护等18项作恶违章事实，被处以770万元的罚金，并被充公作恶所得8993.55元。

时刻激动到2024年4月，长沙银行广州分行因披发的个东说念主住房按揭贷款业务中，存在放款前卫未完成典质预报登记或精采典质登记的情况，被监管机构处以25万元罚金。

在2024年7月，长沙银行旗下的湖南长银五八破钞金融有限公司，因贷后看护职责存在应酬，被处以30万元罚金。

此外，在黑猫投诉网，搜索长沙银行，波及的投诉量有1232条，其中，主要波及坏心催收、侵略隐秘等问题。

图片开头：黑猫投诉网

值得欺压的是，长沙银行还濒临股东常常减握的挑战。

手脚其紧迫股东，湖南兴业投资有限公司（下称湖南兴业投资）已无间两个季度进行减握操作。具体来看，在2024年第二季度，湖南兴业投资减握了1250万股，减握比例为0.31%。在第三季度，湖南兴业投资减握了2115万股，减握比例达为0.53%；

收尾当今，湖南兴业投资握有长沙银行1.51亿股，握股比例降至3.75%，在前十大股东中位列第七。

此外，在本年10月，上市公司湘邮科技也发布公告称，拟通过贴近竞价交往形貌出售握有的长沙银行一齐股份485.06万股，占总股本的0.12%。而收尾当今，长沙银行大股东的股权质押比例占到总股本的4.66%。

凡此各种开云体育(中国)官方网站，对于9月新上任的“70后”行长张曼来说，粗略濒临诸多挑战。